导语：为了解当前公众金融理财意识和行为中存在的风险，进一步引导公众树立正确的金融理财意识，规避金融理财行为中的风险，上海市质协用户评价中心和上海金融理财师协会日前联合开展关于公众金融理财行为的社会调查工作。
调查显示，老年人、学历低、收入低群体金融理财意识实际上较不理性。
本调查工作自2016年12月开始至2017年1月，历时两个月，共采集有效样本量为2009份。其中，样本性别分布较为均匀，男女性别样本比例分别为50.1%、49.9%，年龄层覆盖18岁以上年龄段，文化水平覆盖所有学历，收入水平覆盖所有收入层。
本次调查结果分析显示，约有半数(51.6%)的公众认为，自己的金融理财意识理性程度视情况而定，有时理性，有时不理性。而44.6%的.公众认为自己的金融理财意识非常理性，从年龄上看，主要集中在60岁及以上的老年人群体中，约有80.2%，这些老年人主要购买银行储蓄(35.3%)、政府债券(16.2%)及保险(13.2%)等较低风险的金融理财产品;从学历程度上看，学历程度较低的公众对自己的金融理财意识非常自信，占78.1%，这些人群主要购买银行储蓄(45.2%)、互联网宝类理财产品(34.3%)及保险(9.6%)等较低风险的金融理财产品。
然而，不同特征群体的情况不同。通过对不同群体金融理财意识与行为进一步交叉分析发现：60岁及以上的老年人、初中及以下的低学历及2000元及以下的低月收入水平群体中往往自认为自己的金融理财意识较为理性，但在购买理财产品前对产品信息了解程度的行为中并没有表现较好。
调查数据揭示了三方面较为突出的共性问题，在社会公众金融理财需求迅速增强的今天，仍然有相当数量公众对金融理财产品信息不了解，对金融理财产品风险意识还缺乏，专业金融理财师高质量服务仍有缺位等。上海金融理财师协会建议：相关机构应加强公众金融理财知识教育，让理财产品简单易懂可辨; 培养信得过的金融理财师队伍，为老百姓的钱袋子提供金牌指导;建设良好的金融理财环境，真正让老百姓放心地享理财。
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