1、下列指标中，描述获得单位预期收益须承担的风险的是 ( )
A.贝塔值
B.变异系数
C.标准差
D.方差
【正确答案】：B
[答案解析]变异系数=标准差/预期收益率，由变异系数的公式可以得出其值为单位预期收益须承担的风险。
2、关于随机漫步理论，下列描述正确的是 ( )
A.股价会对所有的信息作出上涨或下跌的反映
B.在市场均衡的条件下，股票价格仍不能反映所有的信息
C.有时这种随机性被错误解读为股票市场是非理性的
D.股价变动是随机的，是可测的
【正确答案】：C
[答案解析]股价只对新的信息作出上涨或下跌的反映，选项A说法错误。在市场均衡的条件下，股票价格将反映所有的信息，选项B说法错误。股价变动是随机的，是不可测的，选项D说法错误。
3、下列关于债券通货膨胀风险的说法，错误的是 ( )
A.发生通货膨胀时，投资者投资债券的利息收入会受到价值折损
B.通货膨胀风险是指债券货币收益的购买力有可能随着物价上涨而下降
C.通货膨胀风险主要是针对短期债券而言的
D.发生通货膨胀时，投资者投资债券的本金会受到价值折损
【正确答案】：C
[答案解析]短期债券也有通货膨胀风险，但是相对于中长期债券而言，通货膨胀风险对短期债券的影响较小。
4、企业投资活动的现金流人不包括 ( )
A.处置固定资产、无形资产和其他长期资产收回的现金净额
B.收到的税费返还
C.投资收益所得现金
D.处置子公司及其他营业单位收到的现金净额
【正确答案】：B
[答案解析]收到的税费返还属于经营活动的现金流人。
5、保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划都属于( )的理财产品(计划)。
A.理财顾问服务
B.私人银行业务
C.保证收益
D.综合理财服务
【正确答案】：D
[答案解析]综合理财服务的理财产品可分为保证收益理财产品和非保证收益理财产品。其中，非保证收益理财计划可以分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划。所以保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划都属于综合理财服务的理财产品。
6、由于某种全局性的因素而对市场上所有的股票收益都产生影响的风险是 ( )
A.信用风险
B.非系统风险
C.系统风险
D.经营风险
【正确答案】：C
[答案解析]系统风险是由于某种全局性的因素而引起的股票收益的可能变动，其将影响市场上所有的股票收益，包括政策风险、市场风险、利率风险和购买力风险;非系统风险指只对某个行’业或者某公司的股票产生影响的风险，包括经营风险、财务风险和信用风险。
7、政府运用法定存款准备金制度、再贴现和公开市场操作等货币政策，对宏观经济实施调控，这体现了金融市场的 ( )
A.反映功能
B.调节功能
C.资源配置功能
D.避险功能
【正确答案】：B
[答案解析]调节功能是指金融市场对宏观经济的调节作用，包括金融市场的自发调节和政府实施的主动调节。政府运用法定存款准备金制度、再贴现和公开市场操作等货币政策，对宏观经济实施调控，这体现了金融市场的调节功能。
8、金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场称为 ( )
A.一级市场
B.第三市场
C.二级市场
D.第四市场
【正确答案】：C
[答案解析]金融资产发行后在不同投资者之问买卖流通所形成的市场即为二级市场。金融资产首次出售给公众所形成的交易市场是发行市场，又称一级市场。第三市场是指证券在交易所上市，在场外市场通过交易所会员的经纪人公司进行交易的市场。第四市场是指大宗交易者利用电脑网络直接进行交易的市场，中间没有经纪人的介入。
9、下列属于货币市场的是 ( )
A.中长期债券市场
B.股票市场
C.银行承兑汇票市场
D.银行中长期信贷市场
【正确答案】：C
[答案解析]货币市场的组成：同业拆借市场、商业票据市场、银行承兑汇票市场、回购市场、短期政府债券市场、大额可转让定期存单市场。(1此知识点在新版教材中有变动，“货币市场的组成中新增加了货币市场基金市场”)
10、银行承兑汇票的特点不包括 ( )
A.安全性高
B.流动性差
C.灵活性好
D.信用度好
【正确答案】：B
[答案解析]银行承兑汇票是一种短期信用工具，以银行信用为付款保证，受客户信赖，易于在市场上转让或贴现，流动性比较好。
11、在黄金市场上，比较适合没有专业知识的普通投资者理财的产品是 ( )
A.纸黄金
B.黄金期货
C.黄金饰品
D.账户黄金投资
【正确答案】：A
[答案解析]对普通投资者而言，实物黄金和纸黄金是较为理想的黄金投资渠道，但黄金饰品对家庭理财没有太大意义，因为黄金饰品的价格包含了加工成本。账户黄金投资更适合具备专业知识的投资者。黄金期货投资门槛和风险太高，不太适合普通投资者。
12、银行理财产品按交易类型可分为 ( )
A.开放式产品和封闭式产品
B.利率挂钩产品和股票挂钩产品
C.期次类产品和滚动发行产品
D.保本产品和非保本产品
【正确答案】：A
[答案解析]银行理财产品按交易类型可分为两类：开放式产品和封闭+式产品。
13、货币型理财产品所具有的主要特点表现在 ( )
A.投资期限短，资金赎回灵活
B.投资期限长，资金赎回灵活
C.投资期限短，资金赎回不灵活
D.投资期限长，资金赎回不灵活
【正确答案】：A
[答案解析]货币型理财产品具有投资期限短，
资金赎回灵活，本金、收益安全性高等主要特点。
14、债券型理财产品的风险特征是 ( )
A.投资风险高、收益高
B.投资风险高、收益低
C.投资风险低、收益不高
D.投资风险低、收益高
【正确答案】：C
[答案解析]债券型理财产品的特点是信用等级高、流动性强、风险小，投资风险低收益也不高、保守、稳健。
15、按照银行业风险属性的分类，信贷资产类理财产品应属于保守、稳健型的理财产品，这类理财产品的主要风险不包括 ( )
A.收益风险
B.信用风险
C.本金风险
D.流动性风险
【正确答案】：C
[答案解析]信贷资产类理财产品的主要风险有：信用风险、收益风险和流动性风险。(此知识点在新版教材中已删除)
16、( )是指在一定期间内，若挂钩外汇在期末触碰或超过银行所预先设定的触及点，则买方将可获得当初双方所协定的回报率。
A.单向不触发期权
B.双向不触发期权
C.二触即付期权
D.一触即付期权
【正确答案】：D
[答案解析]一触即付期权严格地说是指在一定期间内，若挂钩外汇在期末触碰或超过银行所预先设定的触及点，则买方将可获得当初双方所协定的回报率。
17、利率/债券挂钩类理财产品的挂钩标的不包括 ( )
A.国库券
B.单只股票
C.公司债券
D.伦敦银行同业拆放利率
【正确答案】：B
[答案解析]利率/债券挂钩类理财产品的挂钩标的包括：伦敦银行同业拆放利率、国库券、公司债券。
18、赋予投资者在到期日或之前，根据若干转换比率以行使价买人相关股票或收取差额付款的权利称为 ( )
A.认沽期权
B.认购期权
C.期货期权
D.利率期权
【正确答案】：B
[答案解析]认购期权赋予投资者在到期日或之前，根据若干转换比率以行使价买人相关股票或收取差额付款的权利。
19、关于交易所上市基金(ETF)的特征，下列说法错误的是 ( )
A. ETF本质上是开放式基金
在交易所挂牌，交易非常便利
C.投资者不能在证券交易所直接买卖ETF份额
D.投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回ETF
【正确答案】：C
[答案解析]交易所上市基金可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像交易单只股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额。
20、下列不属于投资型保险产品的是 ( )
A.收入补偿保险
B.分红型寿险
C.投资连结型财产保险
D.万能型寿险
【正确答案】：A
[答案解析]收人补偿保险属于人身保险。
21、理财产品对应的由于信托财产变现不及时等原因造成理财产品不能按时支付理财资金，理财期限将相应延长的风险是 ( )
A.提前终止风险
B.销售风险
C.操作风险
D.延期风险
【正确答案】：D
[解析]延期风险，指理财产品对应的信托财产变现不及时等原凶造成理财产品不能按时支付理财资金，理财期限将相应延长的风险。提前终止风险，指如果在投资期内，如信托融资项目用款人提前全部或部分还款或者发生商业有权提前终止理财产品，客户可能面临不能按预期期限取得预期收益的风险。销售风险，指不实或夸大宣传、以模拟测算的收益替代预期收益、隐瞒市场重大变化、营销人员素质不高等问题都有可能造成对投资者的误导和不当销售。操作风险，指在办理理财业务的过程中所发生的不当操作导致的损失。
22、关于商业银行高级管理层进行风险管理的做法，下列说法错误的是 ( )
A.定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析评估
B.要求内部审计部门提供独立的风险评估报告
C.只建立个人理财业务管理部门内部调查一个层面的内部监督机制
D.应充分认识建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务法律风险、操作风险等的重要性
【正确答案】：C
[解析]商业银行高级管理层应充分认识建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务法律风险、操作风险和声誉风险等的重要性，应至少建立个人理财业务管理部门内部调查和审计部门独立审计两个层面的内部监督机制，并要求内部审计部门提供独立的风险评估报告，定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析与评估。
23、商业银行对信用风险限额进行管理，( )应当根据理财计划所涉及的交易工具的实际结算方式计算。
A.期权限额
B.交易限额
C.结算信用风险限额
D.结算前信用风险限额
【正确答案】：C
[解析]结算信用风险限额应根据理财计划所涉及的交易工具的实际结算方式计算。
24、从业人员依法合规为客户提供个人理财服务的基本保障是 ( )
A.具备相应的学历水平和工作经验
B.具备相关监管部门要求的行业资格
C.掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性
D.了解和掌握与个人理财业务活动相关的法律法规，熟悉本行各项个人理财业务的规定
【正确答案】：D
[解析]解和掌握与个人理财业务活动相关的法律法规和监管要求，熟悉本行各项个人理财业务规章制度，这是从业人员依法合规为客户提供个人理财服务的基本保障。
25、银行业从业人员的下列行为中，不符合“岗位职责”有关规定的是 ( )
A.不打听与自身工作无关的信息
B.未经内部职责调整或批准，不为其他岗位人员代为履行职责
C.当有急事需要处理时，将规定自己保管的钥匙交与其他工作人员暂时代为保管
D.未经内部职责调整或批准，不将本人工作委托他人代为履行
【正确答案】：C
[解析]从业人员应做到不打听与自身工作无关的信息，未经批准不为其他岗位人员代为履 行职责或将本人工作委托他人代为履行;不违反 内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的 印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有 关的物品或信息交与或告知其他人员。(此知识 点在新版教材中已删除)
26、国家审计人员按法定程序对某公司的账户进行检查，银行业务人员因和该公司有很好的业务合作关系，在审计人员检查前帮助该公司进行了资产的转移。此行为违反了《中国银行业从业人员职业操守》中( )的规定。
A.协助执行
B.内幕交易
C.信息披露
D.保护商业秘密和隐私
【正确答案】：A
[解析]“协助执行”要求银行业从业人员应当按法定程序积极协助执法机关的执法活动，不泄露执法活动信息，不协助客户隐匿、转移资产。
27、下列违规行为中，不受银行业监督管理机构处罚的是 ( )
A.将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的
B.提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的
C.未按规定进行风险揭示和信息披露的
D.不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财计划或产品的
【正确答案】：D
[解析]题干中的行为应由商业银行承担民事责任，而业务人员不受银行业监督管理机构处罚。
28、按照《个人外汇管理办法》的规定，对经常项目项下的个人外汇管理的描述错误的是( )
A.经常项目项下的外汇管理按照可兑换原则管理
B.境外个人在境内取得的经常项目项下的合法人民币收入，不可以在银行办理购汇及汇出
C.个人进行工商登记后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理进出口项下的外汇资金收付、划转、结汇
D.从事货物进出口的个人对外贸易经营者，在商务部门办理对外贸易经营权登记备案后，其贸易外汇资金的收支按照机构外汇收支进行管理
【正确答案】：B
[解析]境外个人在境内取得的经常项目项下的合法人民币收入，可以凭本人有效身份证件及相关证明材料在银行办理购汇及汇出。选项B说法错误。
29、李女士的孩子小静是初三学生，今年16岁，未经李女士的许可，从家中拿走现金3 000多元，到珠宝店买了一条白金项链，李女士拒绝认可，那么小静的购买行为 ( )
A.无效
B.有效
C.效力待定
D.不可撤销
【正确答案】：A
[解析]李女士女儿今年16岁，尚在校就读，显然应属限制民事行为能力人，同时，购买3 000多元的白金项链超出了女儿的购买能力，与其年龄、智力不相适应，并不具有相应的民事行为能力，那么在这种情况下，小静未经父母(法定代理人)的同意擅自购买项链，其父母(法定代理人)拒绝认可，则该民事行为无效。
30、某公司1年前取得了保险兼业代理许可证，由于经营不善，现已解散，据此，其保险兼业代理许可证应当 ( )
A.继续有效
B.自动失效
C.由该公司在1个月之内交回中国保监会
D.如果该公司在3个月之内没有交回中国保监会，中国保监会有权宣告该证书失效
【正确答案】：C
[解析]保险兼业代理人在发生合并或撤销、解散等事宜而不再具备保险兼业代理资格时，应在1个月内向中国保监会交回保险兼业代理许可证。
31、制订保险规划的合理步骤是 ( )
A.明确保险期限一选定保险产品一确定保险金额一确定保险标的
B.确定保险金额一选定保险产品一确定保险标的一明确保险期限
C.选定保险产品一明确保险期限一确定保险金额一确定保险标的
D.确定保险标的一选定保险产品一确定保险金额一明确保险期限
【正确答案】：D
[解析]制订保险规划的首要任务就是确定保险标的。在确定客户保险需求和保险标的之后，就应该选择准备投保的具体险种。在确定保险产品的种类之后，就需要确定保险金额。在确定保险金额后，就需要确定保险期限。
32、消费的合理性没有绝对的标准，只有相对的标准。在消费管理中要注意的问题不包括 ( )
A.孩子的消费
B.消费支出的预期
C.基本生活的消费
D.保险消费
【正确答案】：C
[解析]在消费管理中要注意以下几个方面：即期消费和远期消费、消费支出的预期、孩子的'消费、住房、汽车等大额消费以及保险消费。
33、对于城市白领中的“月光族”来说，最需要进行的是 ( )
A.保险规划
B.税收规划
C.消费支出规划
D.投资规划
【正确答案】：C
[解析]“月光族”的消费不合理，需要进行消费管理。保持一个合理的结余比例和投资比例、积累一定的资产不仅是平衡即期消费和未来消费的问题，也是个人理财、实现钱生钱的起点，即理财从储蓄开始。
34、下列商业银行的理财顾问服务环节中，顺序排在“财务规划”之后的是 ( )
A.客户资产评估
B.资产现状分析
C.风险分析
D.建立投资组合
【正确答案】：D
35、王先生今年35岁，是上班族，夫妻二人都有工作，没有子女，有自用住宅无房贷，有2～5年的投资经验，平时喜欢看财经节目，对于投资颇有心得，那么他的风险承受能力的评分为( )分。
A. 76
B.78
C.85
D.90
【正确答案】：A
[解析]风险承受能力评分一年龄十其他因素，王先生年龄35岁，大于25岁，故年龄得分为40分;而其他因素主要分为就业状况、家庭负担、置业状况、投资经验和投资知识，则王先生的得分分别为8分、8分、8分、6分和6分，故王先生风险承受能力的评分为76分。
36、商业银行总行按照相关规定，拨付给分支机构的营运资金额的总和，不得超过商业银行总行资本总额的 ( )
A.20%
B.35%
C.50%
D.60%
【正确答案】：D
[解析]商业银行总行按照<商业银行法》和银行章程的规定，拨付给分支机构的营运资金额的总和，不得超过商业银行总行资本总额的60%。
37、下列关于《证券投资基金法》对基金管理人有关规定的说法，错误的是 ( )
A.基金管理人负责基金的日常管理
B.基金管理人由依法设立的基金管理公司担任
C.基金管理人的注册资本不得低于2亿元人民币，且必须为实缴货币资本
D.基金管理人要有符合要求的营业场所
【正确答案】：C
[解析]基金管理人的注册资本不得低于1亿元人民币，且必须为实缴货币资本。
38、下列不属于基金管理人应当履行的职责的是 ( )
A.安全保管基金财产
B.办理基金备案手续
C.计算并公告基金资产净值，确定基金份额申购、赎回价格
D.对所管理的不同基金财产分别管理、分别记账，进行证券投资
【正确答案】：A
[解析]本题考查基金管理人应当履行的职责，A项属于基金托管人的职责之一。
39、按照《保险法》的规定，下列说法错误的是 ( )
A.《保险法》不仅调整保险组织，还调整保险行为
B.个人保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受两个以上保险人的委托
C.保险代理人可以是单位
D.保险经纪人只能由个人担任
【正确答案】：D
[解析]保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。
40、根据《证券法》的规定，下列行为不属于操纵证券市场的是 ( )
A.与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易
B.挪用客户所委托买卖的证券或者客户账户上的资金
C.在自己实际控制的账户之间进行证券交易
D.单独或者通过合谋，集中资金优势、持股优势或者利用信息优势联合或者连续买卖证券
【正确答案】：B
[解析]B项挪用客户所委托买卖的证券或者客户账户上的资金属于欺诈客户的行为，而不属于操纵证券市场的行为。
书香门第
