最新银行中级资格《法律法规》复习要点

大家在复习银行从业资格考试的时候，最好把重要知识点整理好，接下来小编为大家编辑整理了最新银行中级资格《法律法规》复习要点，想了解更多相关内容请关注应届毕业生考试网!

　　我国监管资本的构成

1. 核心资本

(1)实收资本(2)资本公积(3)盈余公积(4)未分配利润(5)少数股权

2. 附属资本

(1)重估储备，指商业银行经国家有关部门批准，对固定资产进行重估时，固定资产公允价值与账面价值之间的正差额部分。

(2)一般准备

(3)优先股

(4)可转换债券

(5)混合资本债券，指商业银行发行的带有一定股本性质，又带有一定债务性质的资本工具。

(6)长期次级债务，指原始期限最少在5年以上的次级债务。

3. 扣除项

(1)商誉;(2)商业银行对未并表金融机构的资本投资;(3)商业银行对非自用不动产和企业的资本投资。

在计算核心资本充足率时，应从核心资本中扣除以下项目：(1)商誉;(2)商业银行对未并表金融机构资本投资的50%;(3)商业银行对非自用不动产和企业资本投资的50%。

　银监会的资本干预措施

1. 对资本充足银行的干预措施

(1)要求商业银行完善风险管理规章制度;

(2)要求商业银行提高风险控制能力;

(3)要求商业银行加强对资本充足率的分析及预测;

(4)要求商业银行制定切实可行的资本维持计划，并限制商业银行介入部分高风险业务。

2. 对资本不足银行的干预措施

(1)下发监管意见书

(2)要求商业银行在接到银监会监管意见书的两个月内，制定切实可行的资本补充计划;

(3)要求商业银行限制资产增长速度;

(4)要求商业银行降低风险资产的规模;

(5)要求商业银行限制固定资产购置;

(6)严格审批或限制商业银行增设新机构、开办新业务。

3. 对资本严重不足银行的干预措施

(1)要求商业银行调整高级管理人员;

(2)依法对商业银行实行接管或者促成机构重组，直至予以撤销。

　提高资本充足率的方法

1. 分子对策

商业银行提高资本充足率的分子对策，包括增加核心资本和附属资本。

核心资本的`来源包括发行普通股、提高留存利润等方式。留存利润是银行增加核心资本的重要方式。

商业银行增加附属资本的方法，主要是发行可转换债券、混合资本债券和长期次级债券。

2. 分母对策

商业银行提高资本充足率的分母对策，主要是降低风险加权总资产以及市场风险和操作风险的资本要求。

降低风险加权总资产的方法，主要是减少风险权重较高的资产，增加风险权重较低的资产。

在降低市场风险和操作风险的资本要求方面，可以尽可能建立更好的风险管理系统。

3. 综合措施

其中非常重要的一个综合性方法是银行并购。

　合规管理

4.5.1 合规管理的相关概念

4.5.2 合规管理的目标

通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营。

4.5.3 合规管理体系的基本要素

(1)合规政策;

(2)合规管理部门的组织结构和资源;

(3)合规风险管理计划

(4)合规风险识别和管理流程;

(5)合规培训与教育制度。

4.5.4 合规管理部门职责

(1)持续关注法律、规则和准则的最新发展。

(2)制定并执行风险为本的合规管理计划。

(3)审核评价商业银行各项政策、程序和操作指南的合规性。

(4)协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训。

(5)组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南。

(6)积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险。

(7)收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据。

(8)实施充分且有代表性的合规风险评估和测试。

(9)保持与监督机构日常的工作联系。