保函的特点与作用是什么

保函又称保证书，是指银行、保险公司、担保公司或个人应申请人的请求，向第三方开立的一种书面信用担保凭证。下面是本站小编给大家整理的保函的特点与作用简介，希望能帮到大家!

1、银行信用作为保证，易于为客户接受;

2、保函是依据商务合同开出的，但又不依附于商务合同，是具有独立法律效力的法律文件。当受益人在保函项下合理索赔时，担保行就必须承担付款责任，而不论申请人是否同意付款，也不管合同履行的实际事实。即保函是独立的承诺并且基本上是单证化的交易业务。

在凭保函交付货物的情况下，收货人保证在收到提单后立即向船公司交回全套正本提单，承担应由收货人支付的运费及其他费用的`责任，对因未提交提单而提取货物所产生的一切损失均承担责任，并表明对于保证内容由银行与收货人一起负连带责任。凭保函签发提单则使得托运人能以清洁提单、已装船提单顺利地结汇。关于保函的法律效力，海牙规则和维斯比规则都没有作出规定，考虑到保函在海运业务中的实际意义和保护无辜的第三方的需要，汉堡规则第一次就保函的效力问题作出了明确的规定，保函是承运人与托运人之间的协议，不得对抗第三方，承运人与托运人之间的保函，只是在无欺骗第三方意图时才有效;如发现有意欺骗第三方，则承运人在赔偿第三方时不得享受责任限制，且保函也无效。

本书主要介绍最常发生的工程项下保函业务，即投标保函、履约保函、预付款保函、工资付款保函，及贸易中常用关税保付保函、付款保函、保释金保函、租赁保函、质量保函等八个主流品种。

银行在日常做业务过程中，最经常使用到的就是以上的保函品种，客户经理一定要认真学习。这些保函是银行开拓存款、中间业务的王牌工具。

两种流行的保函分类方式：

(1)大宗商品出口结构性融资项下保函

在跨境贸易中使用，应用于大宗商品的贸易。

大宗商品结构性融资项下预付款保函即在订立长期合同的大宗商品(如氧化铝、焦炭、钢材等)贸易项下，买方银行根据卖方银行向买方开立的预付款保函向买方提供结构性融资，从而促进贸易的实现。叙做此类保函业务可以给银行带来除保函手续费之外预付款资金往来、保证金存款等派生业务，综合收益非常可观。银行应当高度大宗商品结构性融资项下保函。

主要包括：预付款保函、付款保函。

积极发展大宗商品出口结构性融资项下保函。大宗商品出口结构性融资项下预付款保函即在订立长期合同的大宗商品(如氧化铝、焦炭、钢材等)出口贸易项下，进口方银行根据我行向进口方开立的预付款保函向进口方提供结构性融资，从而促进贸易的实现。叙做此类保函业务可以给我行带来除保函手续费之外的结售汇、进出口结算、预付款资金往来、保证金存款等派生业务，综合收益可观。

各分行可选择履约能力强、记录良好的大宗商品出口客户，并积极推动同在大宗商品融资方面经验丰富、对我行有一定授信支持、境内营业机构竞争条件相对较弱的代理行同业进行合作，积极探索并促进此类业务的开展。对于行业集中度比较高的商品及客户，则应加强对其履约能力的考察。此外，由于此类保函多基于长期合同项下，因此须加强对出口商品的市场变化及客户抵抗价格风险能力的跟踪管理。

(2)工程项下保函

在境内使用较多，应用于工程项下的担保。

银行应工程承包商的要求，为承包商签发的各类保函，保证业主单位的权益。