银行从业资格考试《个人理财》考点试题2023

个人理财就是通过对财务资源的适当管理来实现个人生活目标的一个过程，是一个为实现整体理财目标设计的统一的互相协调的计划。下面是应届毕业生小编为大家搜索整理的银行从业资格考试《个人理财》考点试题2023，希望对大家有所帮助。

银行从业资格考试《个人理财》考点试题 1

多项选择题

1. 货币市场基金的投资对象包括(　)。

A.银行短期存款

B.短期国库券

C.股票

D.银行承兑汇票

E.股指期货

2. 以下关于股票的表述中正确的有(　)。

A.股票的理论价格和市场价格不一定相等

B.股票投资收益由股息、资本损益和资本增值收益组成

C.股票价格指数可以反映整个股票市场上各种股票的市场价格总体水平及其变动情况

D.资本损益的存在是长期投资者选择优质公司股票后长期持有的主要投资目的

E.以股票市场各个股票的市值与股市总市值的比例为标准构造股票投资组合，能够极大地降低非系统性风险

3. 按照交易标的物来对金融市场进行分类，可以分为(　)。

A.外汇市场

B.柜台市场

C.货币市场

D.资本市场

E.金融衍生品市场

4. 以下对银行承兑汇票的特征的论述，正确的是(　)。

A.票据的主债务人是银行

B.票据以银行信用为基础，信用风险较低

C.可以拿票据到中央银行贴现，流动性较高

D.成本低于银行贷款

E.票据的收益率较高

5. 可转让大额定期存单与定期存款的区别体现在(　)。

A.定期存款记名，不可流通

B.可转让大额定期存单可以在市场流通

C.定期存款的金额不固定，可转让大额定期存单有固定的面额

D.定期存款的利率固定，可转让大额定期存单的利率可以是浮动的

E.可转让大额定期存单流动能力比定期存款的低

6. 以下对货币市场基金的论述正确的是(　)。

A.国库券、银行定期存单等是货币市场基金的投资工具

B.货币市场基金所投资的工具风险较低，收益率较高

C.货币市场基金的管理费用通常比股票基金或债券基金的低

D.货币市场基金的风险要比银行存款的高

E.货币市场基金投资的资产的期限比较短，通常在1年以内

7. 国债的特征包括( )。

A.安全系数高

B.流动性强

C.收益比较稳定

D.收益率高

E.享受免税待遇

8. 按照交易方式划分，金融衍生工具可以分为(　)。

A.远期

B.期权衍生工具

C.场内交易工具

D.期货

E.互换

9. 期货交易的主要制度有(　)。

A.保证金制度

B.每日结算制度

C.持仓限额制度

D.大户报告制度

E.强行平仓制度

10.下列关于影响黄金价格变动因素的说法，正确的有(　)。

A.如果市场的黄金供给过剩，那么价格将下跌

B.通货膨胀时，产品的名义价格发生普遍上涨，黄金的名义价格也会相应上升

C.实际利率下降，黄金价格将上升

D.美元汇率相对于其他货币贬值，黄金价格上升

E.任何时候，黄金理财产品都是抗风险的理想产品

11.下列金融投资工具属于固定收益证券的是(　)。

A.银行活期存款

B.10年期长期国债

C.公司债券

D.优先股股票

E.看涨期权

12.下列指标能体现金融市场价格水平的是(　)。

A.股票发行总量

B.上市公司总数

C.股票价格指数

D.货币市场基准利率

E.银行间同业拆借利率

13.下列哪些因素将会使债券的发行利率提高?(　)

A.债券的期限长

B.债券有担保

C.债券发行机构的信誉高

D.债券发行机构面临的市场风险较大

E.债券附有可转换成股票的条款

14.当交易者预期某金融资产的市场价格将下跌时，可以采取的交易策略有(　)。

A.买进看涨期权

B.卖出看涨期权

C.买进看跌期权

D.卖出看跌期权

E.选择择期交易

15.以下关于货币市场上交易行为分析正确的有(　)。

A.贴现实质上是一种票据买卖关系

B.同业拆借借助经纪商通过公开竞价确定的利率弹性较小

C.在回购期内，逆回购方有权利对质押证券进行转卖、再回购等处置

D.大额可转让存单发行市场上的中介机构一般都是由投资银行承担

E.中央银行参与短期政府债券市场的主要目的是为了进行公开市场操作

16.外汇市场的特点是(　)。

A.空间统一性

B.可复制性

C.时间连续性

D.杠杆特征

E.稳定收益

17.外汇市场的参与者主要包括(　)。

A.各种金融机构

B.外汇经纪人

C.银行客户

D.商业银行

E.投资银行

18.同业拆借市场具有(　)特点。

A.期限短

B.交易手段先进

C.流动性低

D.利率敏感

E.交易额大

19.同国库券相比，商业票据(　)。

A.风险性更大

B.流动性更好

C.利率较低

D.流动性更差

E.风险性更小

20.金融市场的微观经济功能包括(　)。

A.集聚功能

B.致富功能

C.避险功能

D.反映功能

E.交易功能

银行从业资格考试《个人理财》考点试题 2

风险管理基础

单项选择题

1. ( )已经成为商业银行经营管理的核心内容之一

A.经营管理B.风险管理C.风险定价D.资产盈利

2. 证券组合理论体现在以下哪个模式阶段?( )

A.资产负债风险管理模式阶段 B.负债风险管理模式阶段

C.资产风险管理模式阶段 D.全面风险管理模式阶段

3. 下列属于按风险诱发原因分类的是( )。

A.政治风险和社会风险 B.系统性风险和非系统性风险

C.信用风险和市场风险 D.纯粹风险和投机风险

4. 在市场风险中尤为重要的是( )。

A.股票风险B.汇率风险C.利率风险D.商品风险

5. 由于形成的原因更加复杂和广泛，通常被视为一种综合风险的是( )。

A.市场风险B.信用风险C.流动性风险D.操作风险

6. ( )是管理利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险非常有效的方法。

A.风险分散B.风险转移C.风险规避D.风险对冲

7. 随机变量x的概率分布表如下：则随机变量X的期望值是( )。

A.3.15 B.3.05 C.3 D.2.95

8. ( )指的是风险存在于商业银行业务的每一个环节，这种内在的风险特性决定了风险管理必须体现为每一个员工的习惯行为，所有人员都应该具有风险管理的意识和自觉性。

A.全球的风险管理体系 B.全面的风险管理范围

C.全程的风险管理过程 D.全员的风险管理文化

9.根据国家风险的分类，( )是指由于经济或非经济因素造成特定国家的社会环境不稳定，从而使贷款商业银行不能把在该国的贷款汇回本国而遭受损失的风险。

A.政治风险B.社会风险C.经济风险D.环境风险

10.在声誉风险中，关于管理声誉风险的最好的办法的说法不正确的是( )。

A.强化全面风险管理意识 B.改善公司的治理

C.预先做好应对声誉危机的准备 D.无法确保其他主要风险被正确识别、优先排序 11.巴塞尔委员会以( )方式把商业银行面临的风险分为八大类。

A.损失结果B.风险事故C.风险发生的范围D.诱发风险的原因

12.下列属于商业银行风险管理的主要策略的有( )。

A.风险分散B.风险对换C.风险集中D.风险转出

13.根据所给出的结果和对应到实数空间的函数取值范围，可以把随机变量分为( )。

A.离散型随机变量和间隔型随机变量 B.离散型随机变量和连续型随机变量

C.集中型随机变量和连续型随机变量 D.集中型随机变量和间隔型随机变量

14.某部门的投资组合中有三种人民币资产，头寸分别为4万元、8万元、2万元，一年后，三种资产的年百分比收益分别为20%、44%、15%，则该部门的投资组合百分比收益率是( )。

A.35% B.33% C.34% D.23%

15.在商业银行的经营过程中，( )决定其风险承担能力。

A.资本规模和商业银行的盈利水平 B.资产规模和商业银行的风险管理水平

C.资本金规模和商业银行的风险管理水平D.资本金规模和商业银行的盈利水平

16.20世纪70年代，资产负债风险管理理论产生于下列( )阶段。

A.资产风险管理模式 B.负债风险管理模式

C.资产负债风险管理模式 D.全面风险管理模式

17.从金融机构的发展历史可以看出，很多银行倒闭案例由( )引发。

A.市场风险B.信用风险C.操作风险D.流动性风险

18.商业银行的风险管理模式的四个发展阶段依次为( )。

A.资产风险管理模式阶段→负债风险管理模式阶段→资产负债风险管理模式阶段→全面风险管理模式阶段

B.负债风险管理模式阶段→资产风险管理模式阶段→资产负债风险管理模式阶段→全面风险管理模式阶段

C.资产负债风险管理模式阶段→资产风险管理模式阶段→负债风险管理模式阶段→全面风险管理模式阶段

D.资产风险管理模式阶段→资产负债风险管理模式阶段→负债风险管理模式阶段→全面风险管理模式阶段

19.资产负债风险管理的重要分析手段为( )。

A.缺口分析和盈利分析B.缺缺口分析和久期分析C.缺口分析和风险分析D.久期分析和盈利分析

20.下列关于风险对冲说法不正确的是( )。

A.风险对冲不能被用于管理信用风险 B.风险对冲可以管理系统性风险，也能管理非系统性风险

C.风险对冲中市场对冲又称为残余风险D.风险对冲关键在于对冲比率的确定 21.某部门具有A、B、C三种资产，占总资产的比例分别为30%、40%、30%，三种资产对应的百分比收益率分别为10%、22%、9%，则该部门总的资产百分比收益率是( )。

A.14.5% B.14% C.13.5% D.12%

22.假设某股票一个月后的股价增长率服从均值为5%，标准差为0.03的正态分布，则一个月后该股票的股价增长率落在( )区间的概率约为68%。

A.(0，6%) B.(2%，8%) C.(2%，3%) D.(2.2%，2.8%)

23.关于理解风险与收益的关系的好处，下列说法错误的是( )。

A.有助于商业银行对损失可能性的管理

B.有助于银行在经营管理活动中采用经济资本配置

C.有助于商业银行对盈利可能性的管理

D.在风险和收益匹配的原则下，需要利用现在承担风险的水平调整已经实现的盈利

24.金融衍生产品、金融工程等一系列专业技术逐渐应用于商业银行的风险管理，这属于商业银行( )。

A.资产风险管理模式阶段 B.负债风险管理模式阶段

C.资产负债风险管理模式阶段 D.全面风险管理模式阶段

25.下列关于事件的说法，错误的是( )。

A.不确定性事件是指，在相同的条件下重复一个行为或试验，所出现的结果有多种，但具体是哪种结果事前不可预知

B.概率是对不确定事件进行描述的最有效的数学工具

C.确定性事件是指，在相同的条件下重复同一行为或试验，出现的结果是不同的

D.在每次随机试验中可能出现，也可能不出现的结果称为随机事件

26.关于国家风险的说法不正确的是( )。

A.在同一个国家范围内的经济金融活动存在国家风险B.国家风险分为政治风险、社会风险和经济风险

C.国家风险是由债务人所在国家的行为引起的 D.个人一般不会遭受国家风险

27.对于巨大的灾难性损失，商业银行通常采用( )来转移。

A.提取损失准备金B.资本金C.保险手段D.冲减利润

28.国家风险是由( )引起的，超出了( )的控制范围。

A.债权人，国家B.债务人，债权人C.债权人所在国的行为，国家D.债务人所在国的行为，债权人

29.关于风险管理与商业银行的关系，说法不正确的有( )。

A.承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务不断创新发展的原动力

B.风险管理能够作为商业银行实施经营战略的手段，极大地改变了商业银行经营管理模式

C.风险管理能够为商业银行风险管理技术提供依据，并有效管理商业银行的业务模式

D.风险管理水平直接体现了商业银行的核心竞争力，不仅是商业银行生存发展的需要，也是现代金融监管的迫切需求

30.正态分布的图形特征是( )。

A.左高右低B.中间高，两边低，左右对称C.右高左低D.中间低，两边高，左右对称